wtorek, 23 lipca 2013

Kredyt konsolidacyjny- ostatnie koło ratunkowe dla zadłużonych

W ostatnich czasach coraz częstszą praktyką wśród Polaków jest zaciągane kredytów konsumpcyjnych bez żadnej wizji spłaty takich zobowiązań. Wszystko przez rozbuchane potrzeby napędzane przez media, ale także ze względu na dość ciężką sytuację, w jakiej tkwi przeciętny Polak. Przeciętny Polak za przeciętną pensję może kupić zdecydowanie mniej dóbr konsumpcyjnych niż chociażby Niemiec czy nawet Hiszpan. Z drugiej jednak strony media atakują nas wizją życia klasy średniej. Standardem jest posiadanie samochodu, kilku odbiorników telewizyjnych, nowej lodówki i wczasy raz do roku, najlepiej w jakimś zagranicznym miejscu. Nie trzeba chyba nikomu mówić, że nie wszystkich na to stać. Wielu stwierdzi jednak, że to nie problem. Od czego są w końcu kredyty?
Bierzemy pierwszy kredyt na samochód, drugi na zakup nowej lodówki lepszej niż ma sąsiad, kolejną po to by wyjechać na zagraniczne wczasy. W efekcie budzimy się pewnego piękna dnia i zdajemy sobie sprawę, że nasz budżet domowy nie chce się domknąć, a zewsząd atakują nas bankowe monity z upomnieniem o dokonanie wpłaty. Najgorsze co w takiej sytuacji można zrobić, to unikać kontaktu z przedstawicielem banków. W ten sposób dług nie zniknie, bank o nas na pewno będzie pamiętał. Gdy masz poważne problemy ze spłatą kolejnych rat, powinieneś zastanowić się nad konsolidacją wszystkich dotychczasowych kredytów i wyczerpanych limitów na karcie kredytowej. Konsolidacja jest szczególnie korzystna gdy poprzednie zobowiązania zaciągnąłeś na bardzo złych warunkach. Czym jednak właściwie jest konsolidacja?
Przywykło się mówić, że konsolidacja kredytów jest ostatnim kołem ratunkowym dla najbardziej zadłużonych konsumentów. Konsolidacja to zamiana kilku zobowiązań kredytowych w jedną pożyczkę ( więcej o konsolidacji kredytów przeczytasz na: http://pozabankowiec.pl/1464/najciekawsze-kredyty-konsolidacyjne-sezonu/). Można nawet pokusić się o stwierdzenie, że konsolidacja jest tak jakby kredytem refinansowanym. Zaciągamy bowiem nowy kredyt by spłacić poprzednie zobowiązania. Czy konsolidacja jest opłacalna?
Konsolidacja jest opłacalna ale pod pewnymi warunkami. Najlepiej gdy kredyt konsolidacyjny jest w istocie kredytem hipotecznym. Każdy kto miał do czynienia z ofertą kredytową banków, wie doskonale, że najdroższe są kredyty gotówkowe. Oprocentowanie w ich przypadku wynosi nawet kilkanaście procent. W przypadku kredytów hipotecznych nie przekracza ono 10 %. Kredyt konsolidacyjny będzie więc korzystny gdy za jego pomocą chcemy spłacić wysoko oprocentowane kredyty gotówkowe i wyczerpane limity na karcie kredytowej. Różnica w oprocentowaniu będzie naprawdę spora. Ponadto kumulując wszystkie pożyczki w jedną główną uzyskamy inne korzyści. Zamiast dokonywać kilka przelewów i jednocześnie kilku opłat za te przelewy, wykonujemy w miesiącu tylko jeden przelew. Kredyt konsolidacyjny to doskonała okazja by uzyskać nowe, lepsze warunki spłaty zobowiązania. Możemy wydłużyć okres kredytowania i w ten sposób uzyskamy mniejsza miesięczną ratę. Wydłużenie okresu kredytowania przełoży się jednak na większe oprocentowanie. Czy jednak kredyt konsolidacyjny zawsze jest opłacalny?

Kredyt konsolidacyjny nie zawsze się opłaca. Jedną z takich sytuacji są niekorzystne umowy wcześniejszych zobowiązań. Banki za przedwczesną spłatę zobowiązania za pomocą kredytu konsolidacyjnego, może nałożyć na nas karne opłaty. W efekcie pieniądze, które zyskalibyśmy po konsolidacji musimy przeznaczyć na spłatę karnych odsetek.

Decyzję o złożeniu wniosku o kredyt odnawialny powinna poprzedzić dogłębna analiza naszej sytuacji finansowej. Bez dokładne policzenia wszystkich dotychczasowych kosztów kredytów, i kosztów zaciągnięcia nowego zobowiązania trudno będzie oszacować opłacalność takiej operacji.

Brak komentarzy:

Prześlij komentarz